政府擬推40年低利房貸／月付少、利息增 政策性40年房貸 划算嗎？

住者有其屋 政府擬推40年低利房貸

大台北房價節節高攀，越來越多民眾無力負擔，政府研議協調公股行庫，推出四十年長期低利房貸，讓年輕人可以擁有自己的住宅。

馬英九總統明年元旦將宣布「黃金十年」計畫，其中一項是「住者有其屋」。 為此，經建會規畫，「住者有其屋」政策分三部分：

第一，全面清查各地適合興建社會住宅的國有土地，由政府以分期釋出，以設定地上權方式（如七十年或九十九年）興建社會住宅。

第二是研議提供四十年期的低利房貸，希望幫剛出社會的年輕人能及早有自己的住宅。

第三是，規畫完善的捷運路網及公園等公共設施，除節省民眾往來都會區的通勤時間外，還希望能健全社會住宅周邊的生活品質與機能。

財經官員表示，目前房貸市場主流是廿年房貸，延長到四十年的好處是，可以平均攤還貸款金額，讓貸款人一開始還款的壓力小一點，隨著貸款人的收入增 加，可以提高還款金額。

行庫主管指出，參考各房貸銀行的統計，一般房貸戶還清貸款的時間大約是六到八年，很少會等到貸款年限屆滿才還清貸款。

官員還強調，銀行法第卅八條規定，銀行對購買或建造住宅或企業用建築，得辦理中、長期放款，最長期限不得超過卅年；但是對於無自用住宅者購買自用住 宅的放款，不在此限。

也就是說，銀行只要是貸款給首購族，承作四十年的房貸期限並不違法。
【聯合報╱記者賴昭穎／台北報導】2010/12/14

 月付少、利息增 划算嗎？

政府考慮政策性推動還款期限長達四十年的房貸，但銀行業早有類似產品，只是民眾申貸興趣缺缺。銀行主管說，房貸 還款時間拉長，每月房貸還款金額雖然降低，但是總利息支出大幅增加，不見得划算。

安泰銀行副總經理劉遇春說，安泰去年就推出四十年房貸專案，這是給客戶多一個選擇，每月房貸還款金額會比廿年或卅年房貸低一點；但因為目前房貸戶都 習慣在六到十年內還完，因此市場接受度並不高。

上海商銀經理馬婉瑜也指出，房貸還款期限拉長，是以時間來換取較低的還款月付金，其實就是將房貸「延後還款」，但四十年的總利息支出必定大幅增加。 依銀行房貸放款的實務經驗，大多數房貸客戶都想「提前清償」房貸，願意延後還款的比率並不高。

另外，房貸還款期限拉長，代表銀行放款的風險也延長。

銀行主管說，假設房貸借款人年齡已經四十歲，再申辦四十年房貸，要一路還到八十歲，貸款人早已退休，財力是否足夠，也會變成問題。

大型銀行主管也表示，房貸戶與銀行簽約，貸款年限雖訂廿年或卅年，但不少房貸戶在房貸優惠利率期限一屆滿，就趕快將房貸搬家，要找尋更低利率，想趕快還清貸款。
【聯合報╱記者羅兩莎、孫中英／台北報導】